Escribo este post sobre las mejores tarjetas para viajar para dar un poco de luz a una de las preguntas que más nos hacen ¿Cuál es la mejor tarjeta para viajar sin comisiones?

Mi banco me robó en mi primer viaje al Sudeste Asiatico. 

Aunque suene exagerado, no lo es. Créeme es imposible con los bancos tradicionales sacar dinero en el extranjero sin comisiones, ellos te van a cobrar tanto si:

  • Cambiar dinero en tu banco.
  • Pagar con su tarjeta.
  • Sacar dinero en un cajero extranjero, tu banco te va a ROBAR y sablar en comisiones.

Te lo dice una viajera que en su primer viaje de mochilera por el Sudeste asiático viajaba con la tarjeta del Banco Santander y me crujieron a comisiones.

La verdad me alegro que me pasara eso (ahora, en ese momento no, claro) porque desde ese momento aprendí que antes de viajar al extranjero es muy muy importante tener en cuenta cuales son las mejores tarjetas para viajar para poder sacar dinero y pagar en el extranjero sin comisiones.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta para viajar?

No me voy a andar con rodeos. La mejor tarjeta para viajar, tiene que cumplir tres condiciones.

Si no cumple una de ellas, deja de ser una buena tarjeta para viajar. Estas tres condiciones son:

  • Que cuando saque dinero el tipo de cambio que aplique sea el oficial de Visa o MasterCard.
  • Que sea una tarjeta que no cobre comisiones ocultas al pagar en moneda extranjera.
  • Que pueda sacar dinero gratis en cualquier cajero fuera de España es decir que me permita sacar dinero en el extranjero sin comisiones.

Créeme llevo «viviendo por el mundo» desde 2013 y si hay algo que tengo clarísimo es que viajar con una tarjeta gratuita que no cobre comisiones y que haga el cambio real, puede hacerte ahorrar cientos de euros en comisiones ocultas.

Mejores tarjetas para viajar sin comisiones ¡Mi experiencia!

Tras probar varias de las tarjetas que se anuncian como «Mejores tarjetas para viajar» finalmente me he quedado solo con dos que paso a explicarte a continuación.

 N26 : La mejor tarjeta para pagar en moneda extranjera sin comisiones. 

La N26 era para mi la mejor tarjeta para viajar.

Tiene dos versiones la N26 normal y la N26 YOU. La primera es totalmente gratis solicitarla y la segunda ofrece aún mejores condiciones e incluso un seguro de viaje asociado Gratis pero cuesta 10€ al mes mantenerla.

Promoción GRATIS: Hasta el 17 de octubre utiliza el código mochiadictos al abrir tu cuenta N26 y obtendrás 12 meses gratis al abrir tu cuenta N26 You: Solicitar tarjeta N26 You Gratis.

En mi caso tengo la N26 normal, la que es gratis solicitar. Y por mi experiencia no es necesario solicitar la versión de pago.

Leer más:N26: Ventajas e Inconvenientes de usarla.

Razones por las que creo es la mejor tarjeta para pagar en el extranjero:

  • NO FALLA NUNCA: Pongo este punto el primero. aún por encima de que haga cambio real y que sea gratuita. El motivo principal por la que pongo la N26 en primer lugar eso este listado de mejores tarjetas para viajar es que siempre funciona correctamente, en cambio otras que he probado en alguna ocasión o en muchas, no me han dejado pagar.
  • Es una tarjeta de débito Mastercard gratuita.
  • Al utilizarla para pagar en moneda extranjera aplica el cambio real de Mastercard.
  • No cobra comisiones.

SOLICITAR N26

OTRAS RAZONES POR LAS QUE LA CONSIDERO LA MEJOR TARJETA DE DÉBITO PARA VIAJAR

  • Se solicita en 8 minutos con una  identificación rápida a través una videollamada.
  • No pago ninguna comisión al pagar en moneda extranjera. Cero Euros.
  • Pertenece a un banco alemán, este punto es para mi importante para considerarla la mejor tarjeta para viajar al extranjero, ya que me da seguridad.
  • App rápida e intuitiva.

Visa Vivid Money: La tarjeta sin comisión que ofrece casback (devolución por compras)

Leer más: Mi experiencia con la tarjeta gratuita Vivid Money

Razones por las que creo es una de las mejores opciones como tarjetas para viajar:

  • Transferencias instantáneas.
  • Cambio de divisas sin comisiones y a tiempo real.
  • Pagar en varias divisas durante tus viajes.
  • Cuenta Multidivisas.
  • Pagos contactless.
  • Retirada de efectivo gratuita de hasta 1.000 euros

Al abrir su cuenta gratuita tienes tres meses gratis para recibir hasta 100 euros al mes por el reembolsos:

  • Hasta 25% en tiendas seleccionadas
  • 0,1% en todas las demás compras.
  • 1% de pagos en el extranjero.
  • 3% en restaurantes fuera de la Unión Europea y hasta un .
  • 10% de reembolso en suscripciones de streaming como Netflix, Prime Video o Spotify.

Puedes leer más ventajas y mi experiencia con Vivid Money aquí o solicitarla gratis directamente aquí.

mejores tarjetas para viajar sin comisiones

Otras tarjetas para viajar o vivir en el extranjero.

Transferwise Borderless.

Llevo utilizando Transferwise seis años y si sigue manteniendo sus condiciones seguiré usándola para hacer transferencias internacionales a muy bajo coste (8 veces más barato que el banco más barato).

Ahora esta compañía ha sacado una nueva cuenta multidivisas que lleva asociada una tarjeta MasterCard con la que sacar dinero en el extranjero casi sin comisiones.

Te recomiendo encarecidamente esta cuenta y su tarjeta MasterCard en caso que vayas a pasar una temporada larga en el extranjero o que vayas a vivir a Australia, Estados Unidos, Europa o Reino Unido.

Si es solo para viajar de vez en cuando fuera de la Unión Europea me sigo quedando con las dos primeras N26 y Visa Vivid Money.

La cuenta Transferwise Borderless es relativamente nueva, nosotros nos la sacamos hace muy poco y acabamos de solicitar sus tarjetas para nuestro próximo viaje a Australia en cuanto empiece a utilizarla escribiré un post completo hablándote de las ventajas e inconvenientes que he encontrado sobre Transferwise Borderless.

Aquí puedes hacerte una idea rápida de lo que ahorras en comisiones:

mejores tarjetas para viajar

Ver ventajas de a Tarjeta Transferwise Borderless

Cuales NO son las mejores tarjetas para viajar

Ferratum.

Esta fue la primera tarjeta que nosotros solicitamos para poder sacar dinero en el extranjero sin comisiones.

La utilizamos por primera vez en el viaje a Florida , y aunque por un tiempo la llevé como la tarjeta para viajar  en plan «por si acaso», nunca más la he vuelto a usar. En Estados Unidos no nos dejaba pagar con ella en gasolineras y en Europa no podemos pagar peajes con ella.

BNext

Hasta que comenzó la pandemia si buscabas en google «mejor tarjeta para viajar opiniones » en algún foro, estoy segura que habrás leído muy buenas opiniones sobre la tarjeta BNext.

Aunque nosotros las usamos durante un par de años, actualmente han tenido que ir reduciendo sus ventajas y tanto N26 como Vivid Money las superan como mejores tarjetas para viajar.

Nota importante: Desde el 13 de Noviembre de 2019, todas las tarjetas monedero de Visa Prepaid empezaron a dar problemas para retirar dinero en el extranjero. Es problema de Visa y no de Bnext pero igualmente mientras no se solucione el problema, no es una buena alternativa para sacar dinero en el extranjero por el momento.

Leer más: Completa Review Bnext opiniones.

 

Hasta aquí mi recopilación de mejores tarjetas para viajar con las que podrás sacar dinero en el extranjero sin comisiones o muy barato (sobretodo en comparación con tu banco).

Si te siguen faltando razones para solicitar una o varias de estas tarjetas gratuitas, te cuento cuanto pagarás si viajas con tu tarjeta bancaria normal.

Mejores tarjetas para viajar: Preguntas Frecuentes.

¿Cuanto pagas en comisiones al sacar dinero en el extranjero con los bancos Españoles?

Estoy en proceso de actualizar esta parte del artículo ya que la mayoría de bancos Españoles no hacen públicas sus comisiones por sacar dinero en el extranjero a no ser que seas cliente de ellos.

  • Comisiones sacar dinero en el extranjero bbva: 4%. Mínimo 4€
  • Sacar dinero en el extranjero Santander: 5%. Mínimo 3€
  • Sacar dinero en el extranjero Bankia: 4,5% con una comisión mínima de 4€ por retirada.
  • Comisiones Ing sacar dinero extranjero: Retirar efectivo de la tarjeta de crédito en un cajero extranjero: 3 % del importe (mínimo 2 €).

Comisiones por sacar dinero en el extranjero. Ejemplo practico:

Tu tienes tu banco en España y te vas de viaje a TailandiaLa moneda oficial del pais es el Baht Tailandés. Una vez allí, vas a cualquier cajero a sacar dinero con tu tarjeta.

Estas son las dos comisiones por sacar dinero en el extranjero que vas a pagar con tu banco.

  1. Una comisión de x euros por retirar dinero en cajero extranjero en moneda que no sea Euro. Esta comisión suele ir entre 2 y 10€.
  2. Una comisión oculta porque el tipo de cambio que te hacen no es el real. Por ejemplo el cambio oficial de hoy es 1€ = 37,90 Baht.

Si tu retiras dinero en el cajero de Tailandia 3790 Bath en tu cuenta bancaria debería verse reflejado -100€.

Pero no será así, por dos razones:

  1. Va a hacerte el cambio que le de la gana.
  2. Va a cobrarte un porcentaje de comisión por hacer esta retirada.

Por ejemplo tu banco puede estipular que un euro son 30 Baht por lo que si sacas la misma cantidad 3790 Baht en tu cuenta se verá reflejado -126,33 más los x euros que cobran por retirada, vamos a poner que tu banco cobra 2€ por cada retirada ¿A que ya va cambiándola cosa?

No es lo mismo retirar de un cajero extranjero el mismo dinero y que te cobren 100€ a que te cobren 128,33€.

No quiero hacer este apartado sobre sacar dinero en el extranjero sin comisiones muy pesado por tanto si quieres seguir informándote, más abajo voy a darte ejemplos concretos con las comisiones de retirada en el extranjero de los bancos más comunes de España. Si tu banco no está en la lista, avísame y lo añadimos.

Cuanto cobran los bancos tradicionales por sacar dinero en el extranjero.

Poniendo como ejemplo que quieres sacar por ejemplo 300$ en un cajero de EE.UU.

Ojo estas son las comisiones por sacar dinero en el extranjero que dejan de forma pública estos tres bancos que he puesto como ejemplo. Ninguno de ellos  ( A excepción de Evo Banco) dice si hacen cambio real o no por lo que estas comisiones podrían ser más altas todavía.

Sacar dinero en el extranjero sin comisión (2018)   300$ EE.UU. BBVA

Comisión sacar dinero extranjero 4%. Mínimo 4€

Banco Santander

Comisión sacar dinero extranjero 5%. Mínimo 3€

EvoBanco

Sin comisión por sacar dinero en el extranjero.

Aplica su propio cambio

Realidad
¿Cuanto te cobra tu banco por sacar dinero en el extranjero?

 

Comisión cobrada por sacar dinero en el extranjero de una sola vez.

272,48€

 

 

12, 27€

273,22€

 

 

13,01€

Lo que realmente debería de cobrarte tu banco 

260,21€

 

Visto lo visto ¿a qué esperas para solicitar al menos una de las mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero sin comisiones?