Escribo este post sobre las mejores tarjetas para viajar para dar un poco de luz a una de las preguntas que más nos hacen ¿Cuál es la mejor tarjeta para viajar sin pagar comisiones?

Tras probar (y analizar a fondo) varias muchas de las tarjetas que se anuncian como mejores tarjetas para viajar, tengo clarísimo cuales son actualmente las mejores tarjetas para viajar y como utilizar ambas para no pagar nada de comisiones al pagar y sacar dinero en moneda extranjera.

En este post, te hablaré de los pros y los contras de cada una de ellas y como sacarle el máximo partido a cada una de estas tarjetas gratuitas para pagar en tus viajes sin comisión ¡Empezamos!

¿Cuáles son las Mejores tarjetas para viajar al extranjero?

Respuestas rápida

Si no tienes ganas de leerte esta review al completo (aunque te recomiendo que lo hagas), un resumen rápido sobre las mejores tarjetas para viajar sería:

Mejores tarjetas para viajar 2022 Tabla comparativa

  •  Revolut: la mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero y pagar a cambio real. Solo tiene un pero del que te hablo a fondo más abajo y te cuento su solución.

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  • Mastercard N26: Es una buena tarjeta para viajar y el complemento perfecto para subsanar los «defectos» que tiene la Revolut.

Además, en países de la zona euro se pueden retirar hasta 3 veces gratis en cajeros de países que usen euro como moneda oficial.

Como punto negativo Importante: Para retiradas en moneda extranjera, sí cobra una comisión del 1,7%.

  • Vivid Money: Actualización Noviembre 2022: Durante casi dos años la tarjeta Vivid Money fue, con diferencia, la mejor tarjeta para viajar y para el día a día por los Cashback tan buenos que ofrecía..

Lleva unas semanas cambiando su política de comisiones y condiciones y cada vez tiene menos ventajas. Actualmente la tarjeta Revolut tiene mucho mejores condiciones.

Como resumen rápido:

    • Para pagar es mejor la Revolut o la N26.
    • Para sacar dinero aún cobrando VIVID una comisión del 0,5% es mejor que la N26 (que cobra 1,7%) pero no mejor que la Revolut.
    • Yo sigo llevando la Vivid para sacar dinero en el extranjero cuando llego a los límites de Revolut y porque tengo la versión Prime hasta febrero de 2023 y SOLO en este caso si sigue siendo favorable [también te explico todo esto más abajo].
  • Wise: Buena opción, con retirada de hasta 200€ también «gratis», que aplica el cambio real del mercado, pero con una comisión que no entiendo al 100%. La compararé en mi próximo viaje para contarte con más detalle.

Comparativa sacando dinero con las mejores tarjetas para viajar [Actualizado Noviembre 2022]

Acabo de volver de un viaje a Estambul a Egipto en tres semanas y he podido comprobar cual es actualmente la mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero, te cuento y te adjunto capturas de pantalla para que puedas comprobarlo tu mismo:

Con el fin de poder actualizar con datos reales esta comparativa de las mejores tarjetas para viajar, saqué dinero el mismo día y a la misma hora con las que yo considero las mejores tarjetas para viajar y sacar dinero en el extranjero sin comisión.

Aquí los resultados:

  • Tarjeta Revolut: Saque 3500 TRY en Estambul y me cobraron 191,39€
  • Vivid Money: Saqué 3500 TRY en Estambul y me cobraron 193,83€
  • N26: No saque con la N26 porque no necesitaba tanto efectivo pero teniendo en cuenta el 1,7% de comisión que cobran por retirada y haciendo la cuenta con respecto al cambio de ese día me hubieran cobrado: 194,64€

Y aquí las capturas de pantalla de ambas transacciones:

Revolut vs vivid comparativa sacar dinero

Retirar dinero con Revolut vs Vivid: El ahorro es de casi 2,5€ al sacar 3500 liras turcas con Revolut con respecto a lo que me cobró al sacar el mismo dinero con Vivid.

Nota:En Octubre, antes de que en España se haga el cambio de hora de invierno, tenemos solo una hora de diferencia con respecto a Estambul. Te explico esto por la hora de diferencia que ves en las dos retiradas, una app tuvo en cuenta la hora de Estambul y otra la hora de España, pero ambas transacciones las hice con solo un minuto de diferencia.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta para viajar?

La mejor tarjeta para viajar, tendría que cumplir tres condiciones. Si no cumple al menos dos de ellas, deja de ser una buena tarjeta para viajar. Estas tres condiciones son:

  • Que cuando saque dinero el tipo de cambio que aplique sea el oficial de Visa o MasterCard. [Esto lo hacen Revolut y N26]
  • Que sea una tarjeta que no cobre comisión al cambio  al pagar en moneda extranjera. [Esto lo hacen Revolut y N26]
  • Que pueda sacar dinero gratis en cualquier cajero fuera de España es decir que me permita sacar dinero en el extranjero sin comisiones. [Esta tercera condición en versiones gratuitas solo se consigue a día de hoy con Revolut]

Tarjeta Revolut GRATIS

Créeme llevo viajando como forma de vida desde 2013 y si hay algo que tengo clarísimo es que viajar con una tarjeta gratuita que no cobre comisiones y que haga el cambio real, puede hacerte ahorrar cientos de euros en comisiones ocultas.

 

Analizando una por una las Mejores tarjetas para viajar sin comisiones [Actualizado Noviembre 2022]

logo revolut mejores tarjetas para viajar

 

Revolut: La mejor tarjeta para pagar y sacar dinero en el extranjero sin comisiones.

 

 

 

Revolut es un neobanco con sede en Londres con más de 18 millones de usuarios ¡Casi ná! Actualmente la considero la opción número uno como mejores tarjetas para viajar por estas razones:

Ventajas Revolut

  • En su versión gratuita es posible sacar dinero en cajeros extranjeros hasta el equivalente a 200€ en moneda extranjera sin comisiones.
  • En sus planes de pago este límite de 200€ gratis aumenta.
  • Tarjeta de débito gratis [con gastos de envío de 7€]
  • Pagos en moneda extranjera a cambio real y sin comisiones [Hasta 1000€ al mes / A partir de esa cantidad comisión 0,5%]
  • Ahora mismo está en promoción  y están ofreciendo GRATIS la versión Premium de Revolut durante 3 meses

Inconvenientes Revolut

  • Cobran una comisión extra por hacer retiradas en cajeros y pagos en moneda extranjera durante los fines de semana.
  • A partir de 1000€ de gasto ó cambio de divisas en moneda extranjera aplican una comisión del 0,5%.

Puedes leer con más detalle todos los pros y contras de la tarjeta Revolut.

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Mejores tarjetas para viajar N26

N26 : Mejor tarjeta para viajar por países de la zona euro y para pagar en el extranjero sin comisión..

 

 

 

Llevo usando la tarjeta Mastercard N26 y la considero la segunda mejor tarjeta para viajar, aún teniendo en cuenta la comisión que cobra por sacar dinero en moneda extranjera.

Ventajas N26:

  • Puedes pagar en moneda extranjera sin comisiones y sin limites mensuales.
  • En su versión gratuita la N26 standard podrás disponer de hasta 3 retiradas gratuitas en cajeros de la zona euro.

Actualmente la tarjeta Mastercard N26 tiene cuatro versiones.

Te hablo en profundidad de cada una de estas versiones aquí: N26: Ventajas e Inconvenientes de usarla. Así a modo resumen:

  • N26 estándar: Cuenta totalmente gratuita, es la que uso desde hace años y es la que te recomiendo si vas a viajar por países de la zona euro y como tarjeta complementaria para pagar en el extranjero sin comisión, llevando también la Revolut.

También cuenta con versiones de pago, con alguna ventaja extra aunque a mi parecer por lo que cuestan al mes no vale la pena tenerlas.

Igualmente te las nombro:

  • N26 smart: Tiene un coste de 4,90€/mes
  • N26 you: 9,90€ /mes
  • N26 metal: 16,90€ /mes

Inconvenientes Mastercard N26:

  • Cobran un 1,7% de comisión al sacar dinero en cajeros en moneda extranjera [Esto no pasa en cajeros extranjeros de la zona euro]
  • Solo puedes añadir dinero gratis a esta cuenta a través de trasferencia bancaria. Si quieres añadir dinero instantáneo a través de tarjeta, Apple Pay o google Pay cobran comisión.

Estos son los dos puntos negativos que tiene la tarjeta Mastercard N26 y es por eso que aunque es buena tarjeta para pagar las otras tres son mejores tarjetas con respecto a retirar efectivo en moneda extranjera.

En cuento a la recarga para mi no es un problema, ya que las transferencia bancaria sí son gratuitas para añadirle dinero.

 

Visa Vivid Money: Buena tarjeta para sacar dinero en el extranjero cuando llegas a limite en otras.

Leer más: Mi experiencia con la tarjeta gratuita Vivid Money

 

Tengo algunas razones para seguir recomendando la tarjeta Vivid Money como una de las mejores tarjetas para viajar.

Ventajas Vivid

  • Apertura de cuenta gratuita.
  • Version Prime gratis el primer mes
  • Con la versión Prime tienes un 2% de cashback en todos tus pagos aunque sus condiciones son difíciles de cumplir (Hasta 100€ en devoluciones)
  • Tarjeta virtual gratuita y tarjeta de plástico gratuita si recargas 200€ (que lo usarás en tus viajes).
  • Ingresos con tarjeta instantáneos gratis [ Hasta 200€ en la versión gratuita y hasta 1000€ en la versión Prime]

Además al abrir su cuenta gratuita tienes un mes gratis de la versión Prime.

Puedes leer más ventajas y mi experiencia con Vivid Money aquí o solicitarla gratis directamente aquí.

Inconvenientes Vivid

  • Aplica un o,5% sobre la tasa de cambio al hacer retirada en cajeros y pagar en moneda extranjera.

Creo que se complementa bien con la Revolut si en tu viaje vas a necesitar sacar mucho efectivo. Yo actualmente solo la uso para eso.

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tarjetas para viajar wise

Tarjeta Wise: Otra alternativa como tarjeta para viajar al extranjero con una pequeña comisión.

 

 

Llevo usando Wise (bueno, antes Transferwise) desde hace nueve años cuando me fui por segunda vez a vivir a Inglaterra para hacer transferencias internacionales gratis [la primera] o a muy bajo coste (8 veces más barato que el banco más barato).

Esta es una tarjeta para pagar en moneda extranjera que ha sacado Wise (antes Transferwise).

Ahora esta compañía ha sacado una nueva cuenta multidivisas que lleva asociada una tarjeta MasterCard con la que sacar dinero en el extranjero casi sin comisiones.

Para viajes convencionales las tres tarjetas que te nombré anteriormente tienen mejores condiciones que la Tarjeta Wise pero si te recomiendo esta tarjeta para estas situaciones:

  • Si vas a empezar a vivir en Australia, Estados Unidos o Reino Unido.
  • El motivo es que con Wise puedes abrirte cuenta bancaria gratuita con su número de cuenta y demás en estos países.

Ver ventajas de a Tarjeta Transferwise Borderless

 

Cuales NO son las mejores tarjetas para viajar

En esta sección ire contándote las tarjetas que No te recomiendo para nada llevar para pagar en el extranjero sin comisiones:

BNext

Hasta que comenzó la pandemia si buscabas en google «mejor tarjeta para viajar opiniones » en algún foro, estoy segura que habrás leído muy buenas opiniones sobre la tarjeta BNext.

Aunque nosotros las usamos durante un par de años, actualmente han tenido que ir reduciendo sus ventajas y tanto N26 como Vivid Money las superan como mejores tarjetas para viajar.

Nota importante: Desde el 13 de Noviembre de 2019, todas las tarjetas monedero de Visa Prepaid empezaron a dar problemas para retirar dinero en el extranjero. Es problema de Visa y no de Bnext pero igualmente mientras no se solucione el problema, no es una buena alternativa para sacar dinero en el extranjero por el momento.

Leer más: Completa Review Bnext opiniones.

Ferratum.

Esta fue la primera tarjeta que nosotros solicitamos para poder sacar dinero en el extranjero sin comisiones.

La utilizamos por primera vez en el viaje a Florida , y aunque por un tiempo la llevé como la tarjeta para viajar  en plan «por si acaso», nunca más la he vuelto a usar y actualmente no la recomiendo. En Estados Unidos no nos dejaba pagar con ella en gasolineras y en Europa no podemos pagar peajes con ella.

Hasta aquí mi recopilación de mejores tarjetas para viajar con las que podrás sacar dinero en el extranjero sin comisiones o muy barato (sobretodo en comparación con tu banco).

Si te siguen faltando razones para solicitar una o varias de estas tarjetas gratuitas, te cuento cuanto pagarás si viajas con tu tarjeta bancaria normal.

Mejores tarjetas para viajar: Preguntas Frecuentes.

¿Cuanto pagas en comisiones al sacar dinero en el extranjero con los bancos Españoles?

Mi banco me robó en mi primer viaje al Sudeste Asiatico. 

Aunque suene exagerado, no lo es. Créeme es imposible con los bancos tradicionales sacar dinero en el extranjero sin comisiones, ellos te van a cobrar tanto si:

  • Cambiar dinero en tu banco.
  • Pagar con su tarjeta.
  • Sacar dinero en un cajero extranjero, tu banco te va a ROBAR y sablar en comisiones.

Te lo dice una viajera que en su primer viaje de mochilera por el Sudeste asiático viajaba con la tarjeta del Banco Santander y me crujieron a comisiones.

La verdad me alegro que me pasara eso (ahora, en ese momento no, claro) porque desde ese momento aprendí que antes de viajar al extranjero es muy muy importante tener en cuenta cuales son las mejores tarjetas para viajar para poder sacar dinero y pagar en el extranjero sin comisiones.

Estoy en proceso de actualizar esta parte del artículo ya que la mayoría de bancos Españoles no hacen públicas sus comisiones por sacar dinero en el extranjero a no ser que seas cliente de ellos.

  • Comisiones sacar dinero en el extranjero bbva: 4%. Mínimo 4€
  • Sacar dinero en el extranjero Santander: 5%. Mínimo 3€
  • Sacar dinero en el extranjero Bankia: 4,5% con una comisión mínima de 4€ por retirada.
  • Comisiones Ing sacar dinero extranjero: Retirar efectivo de la tarjeta de crédito en un cajero extranjero: 3 % del importe (mínimo 2 €).

Comisiones por sacar dinero en el extranjero. Ejemplo practico:

Tu tienes tu banco en España y te vas de viaje a Tailandia. La moneda oficial del pais es el Baht Tailandés. Una vez allí, vas a cualquier cajero a sacar dinero con tu tarjeta.

Estas son las dos comisiones por sacar dinero en el extranjero que vas a pagar con tu banco.

  1. Una comisión de x euros por retirar dinero en cajero extranjero en moneda que no sea Euro. Esta comisión suele ir entre 2 y 10€.
  2. Una comisión oculta porque el tipo de cambio que te hacen no es el real. Por ejemplo el cambio oficial de hoy es 1€ = 37,90 Baht.

Si tu retiras dinero en el cajero de Tailandia 3790 Bath en tu cuenta bancaria debería verse reflejado -100€.

Pero no será así, por dos razones:

  1. Va a hacerte el cambio que le de la gana.
  2. Va a cobrarte un porcentaje de comisión por hacer esta retirada.

Por ejemplo tu banco puede estipular que un euro son 30 Baht por lo que si sacas la misma cantidad 3790 Baht en tu cuenta se verá reflejado -126,33 más los x euros que cobran por retirada, vamos a poner que tu banco cobra 2€ por cada retirada ¿A que ya va cambiándola cosa?

No es lo mismo retirar de un cajero extranjero el mismo dinero y que te cobren 100€ a que te cobren 128,33€.

No quiero hacer este apartado sobre sacar dinero en el extranjero sin comisiones muy pesado por tanto si quieres seguir informándote, más abajo voy a darte ejemplos concretos con las comisiones de retirada en el extranjero de los bancos más comunes de España. Si tu banco no está en la lista, avísame y lo añadimos.

Resumiendo: Ranking mejores tarjetas para viajar en 2022.

  • Mastercard N26: Es la mejor tarjeta para viajar en países de la zona euro. Para retiradas en moneda extranjera, sí cobra una comisión del 1,7%.
  • Vivid Money
  • Wise: Buena opción, con retirada de hasta 200€ también «gratis», que aplica el cambio real del mercado, pero con una comisión que no entiendo al 100%. La compararé en mi próximo viaje para contarte con más detalle.

Visto lo visto ¿Has solicitado ya al menos una de las mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero sin comisiones?

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